Strategia e obiettivi

Guidati dal desiderio di perseguire uno sviluppo responsabile del nostro business, abbiamo definito una strategia integrata in grado di coniugare crescita del business e solidità finanziaria con i principi di sostenibilità sociale e ambientale, creando valore nel lungo periodo.

Crescita sostenibile, valorizzazione del capitale umano, riduzione degli impatti ambientali diretti e indiretti e attenzione alle questioni sociali sono i quattro ambiti di responsabilità in cui abbiamo declinato target e progetti per lo sviluppo responsabile del gruppo e dei nostri stakeholder.

Per declinare in maniera efficace i quattro ambiti strategici in ogni nostra attività, ci siamo dotati di specifiche politiche di gruppo.

Le Politica di gruppo sulla Sostenibilità

La Politica di gruppo sulla Sostenibilità nasce con l’obiettivo di disciplinare i nostri impatti diretti, individuando i ruoli, le responsabilità e i temi di sostenibilità prioritari. Ispirata ai 10 principi del Global Compact, la Politica si applica a tutte le realtà del gruppo integrandosi con tutte le altre linee guida, procedure, direttive e disposizioni connesse agli ambiti individuati.

Gli ambiti prioritari della Politica

Ci impegniamo a svolgere le nostre attività in conformità con i più elevati standard etici e non tolleriamo atti di corruzione attiva o passiva.

Tuteliamo e promuoviamo i Diritti Umani in tutte le nostre attività e nella gestione dei rapporti con tutti gli stakeholder.

Crediamo nell’importanza di valorizzare le diverse prospettive ed esperienze attraverso una cultura inclusiva.

Orientiamo le nostre scelte in modo da garantire la compatibilità tra iniziativa economica ed esigenze ambientali.

Perseguiamo un modello di business rispettoso della salute finanziaria dei nostri clienti e ci impegniamo a promuovere l’inclusione delle fasce più vulnerabili.

Obiettivi piano strategico 2023-26

Vogliamo costruire un business responsabile, che integri all’interno di ogni attività di business principi e obiettivi di sostenibilità. Politiche e obiettivi, sistema di governance, dialogo con gli stakeholder e adesione all’Agenda Globale sono gli elementi alla base del nostro impegno. In linea con tale impegno, abbiamo definito alcuni target qualitativi e quantitativi che sono stati inseriti nelle linee di sviluppo del (Piano strategico 2023-2026 e nelle politiche di valutazione e remunerazione di tutta la popolazione del Gruppo, in particolare del top management.
Abbiamo identificato una serie di azioni trasversali a tutte le divisioni per contribuire a un futuro più sostenibile in termini di riduzione degli impatti ambientali, attenzione all'inclusione e alla diversità e supporto alla comunità.

I target individuati coinvolgono i principali ambiti della sostenibilità:

Neutralità entro il 2050
- -35% riduzione dell’intensità carbonica dei finanziamenti al 2030 (-18% entro il 2026)
- Interim target di settore di neutralità della Banking Alliance al 2024¹
Uscita totale dal carbone entro il 2030²
Neutralità sulle emissioni proprie
Energia proveniente al 100% da fonti rinnovabili a livello di Gruppo
Integrazione e dei fattori climatici e ambientali nei processi di gestione dei rischi come il RAF, l’ICAAP e lo Stress testing
Almeno 2 emissioni di obbligazioni sostenibili

^{1) Nessuna esposizione all’estrazione di carbone e agricoltura. 4 settori target pubblicati entro settembre 2023 (Automotive e Power già pubblicati; Cement e Aviation saranno aggiunti). I rimanenti settori NZBA saranno resi pubblici entro settembre 2024

2) Nel lending del CIB (escluso lo Specialty Finance) e nel portafoglio investimenti proprietario in tutti i mercati}

>30% donne tra i senior manager
>20% donne tra i dirigenti
>50% donne sul totale delle assunzioni
Parità nel tasso di avanzamento
100% dei dipendenti formati in ESG
>€20mln a supporto di progetti con un impatto sociale e ambientale
Interruzione dei finanziamenti e degli investimenti nel tabacco entro il 2030²
70% delle spese di approvvigionamento analizzate con criteri ESG

^{2) Nel lending del CIB (escluso lo Specialty Finance) e nel portafoglio investimenti proprietario in tutti i mercati}

Il nuovo Long-Term Incentive Plan prevede:
- 50% del variabile totale (vs precedente 20%) per il CEO e il GM di Gruppo erogato interamente in equity
- allargamento di questo strumento anche ad altre selezionate figure selezionate del Gruppo
- 20% degli obiettivi di natura ESG3
Lancio del primo Piano di azionariato diffuso per stimolare il senso di appartenenza e partecipazione alla creazione di valore sostenibile
Adozione del Tax Control Framework per tutte le banche italiane del Gruppo

^{3) 2 KPI proposti da inserire nel LTI 2026: % donne dirigenti e riduzione dell’intensità carbonica dei finanziamenti}

Gli obiettivi di Piano saranno perseguiti mediante la proposta di soluzioni, prodotti e servizi di consulenza che supportino i clienti nella transizione verso un’economia sostenibile e grazie ad attività di formazione e azioni di sensibilizzazione che sviluppino una maggiore consapevolezza sulle tematiche ESG sia all’interno che all’esterno del Gruppo.

Wealth Management

Consumer Finance

Corporate & Investment Banking

>50% fondi ESG¹ nel portafoglio della clientela
+50% produzione di fondi ESG²
Incidenza dei mutui green sulla nuova produzione pari a ~20%

15% CAGR impieghi ESG

Corporate finance: team di advisory dedicato all’Energy Transition
ESG DCM: 50% delle obbligazioni originate3 hanno caratteristiche ESG o legate a ESG
Lending: incidenza degli impieghi con caratteristiche ESG pari al 40% della nuova produzione Corporate³

^{1) % di fondi classificati ESG (SFDR fondi Articolo 8&9) sul totale del portafoglio della clientela

2) Numero di fondi classificati ESG (SFDR fondi Articolo 8&9) strutturati dagli Asset Manager del Gruppo

3) Calcolato sul periodo 1 luglio 2023-30 giugno 2026}

Tutti i consulenti finanziari Wealth con certificazione EFPA
100% consulenti fin. formati in ESG

≥ 35mln di email contenenti brevi note di educazione green e finanziaria mandate ai clienti da Compass

Interazione con i clienti per supportarli nel loro processo di decarbonizzazione

Obiettivi ESG – Piano Strategico 2023-2026 “One Brand – One Culture”

AMBIENTE

	OBIETTIVI AL 2026	30/06/24
	-35% di riduzione dell’intensità carbonica (tCO₂/M€) dei finanziamenti al 2030 (-18% entro il 2026¹)	-9,8%
	Definizione dei target intermedi NZBA per tutti i settori	Fissati tutti gli obiettivi settoriali NZBA
	Neutralità sulle emissioni proprie²	Neutralità carbonica confermata
	Energia elettrica proveniente al 100% da fonti rinnovabili a livello di Gruppo	100% a livello di Gruppo
	Uscita totale dal carbone entro il 2030³	La nuova Politica ESG ha ampliato il perimetro a tutti i portafogli di lending
	Integrazione dei fattori climatici e ambientali nei processi di gestione dei rischi come il RAF, l’ICAAP e lo Stress testing	In corso

SOCIALE

	>30% donne tra i MB Key Function Holders⁴ >20% donne tra i dirigenti >50% donne sul totale delle assunzioni Parità nel tasso di avanzamento	20% 20,2% 39,6% 18% donne vs 16% uomini
	100% dei dipendenti formati in ESG	84%
	>€20 milioni a supporto di progetti con un impatto sociale e ambientale⁵	> €7 milioni
	Uscita totale dal tabacco entro il 2026³	La nuova Politica ESG ha ampliato il perimetro a tutti i portafogli di lending
	70% delle spese di approvvigionamento analizzate con criteri ESG	65%
	Almeno 2 emissioni di obbligazioni sostenibili	1 emissione effettuata (€500m Sustainability SNP nel settembre 2023)

GOVERNANCE

	Il nuovo Long-Term Incentive Plan prevede: 50% del variabile totale per l’AD e il DG di Gruppo allargamento ad altre figure apicali del Gruppo 20% degli obiettivi di natura ESG	Approvato in ottobre 2023 con KPI ESG relativi a: % donne dirigenti riduzione intensità carbonica finanziamenti
	Lancio del primo Piano di azionariato diffuso per stimolare il senso di appartenenza	Lanciato
	Adozione del Tax Control Framework per tutte le banche italiane del Gruppo	Piena adozione del Tax Control Framework

Prodotti e servizi

	OBIETTIVI AL 2026	30/06/24

WEALTH MANAGEMENT

OFFERTA ESG	>50% fondi ESG⁶ nel portafoglio della clientela	50%
	+50% produzione di fondi ESG⁷ (+ 9 al 30/06/2026)	+6
	Incidenza deimutui green sulla nuova produzione pari a ~19%	11,5% del totale
CULTURA ESG	100% dei consulenti finanziari Wealth con certificazione EFPA	65%
CULTURA ESG	100% promotori formati in ESG	100%

CONSUMER FINANCE

OFFERTA ESG	15% CAGR impieghi ESG	+43% vs 30/06/2023
CULTURA ESG	≥ 35 milioni di email contenenti brevi note di educazione green e finanziaria mandate ai clienti da Compass	10 milioni di email inviate

CORPORATE INVESTMENT BANKING

OFFERTA ESG	Corporate finance: team di advisory dedicato all’Energy Transition	Avviato con successo
	ESG DCM: 50% delle obbligazioni originate⁸ con caratteristiche ESG o legate a ESG	46%
	Lending: incidenza degli impieghi con caratteristiche ESG pari al 40% della nuova produzione Corporate⁸	38%
CULTURA ESG	Interazione con i clienti per supportarli nel loro processo di decarbonizzazione	Avviato e fattorizzato nel Piano di Transizione

^{1. Relativo al portafoglio lending del CIB (escluso lo Specialty Finance), rispetto all’intensità emissiva (tCO₂eq/M€) all’ 1/1/2023. A causa della possibile volatilità che potrebbe derivare dalla graduale inclusione della categoria 11 dello Scope 3 “Use of sold product” nella disclosure delle controparti, si è ritenuto di escludere tale impatto dal calcolo delle emissioni finanziate relative al perimetro in analisi. Tale esclusione è stata effettuata unicamente per i settori abilitanti per la transizione energetica (i.e. “enabling” ex Regolamento (UE) 2020/852 della Tassonomia), al fine di non penalizzare le controparti che contribuiscono agli obiettivi di lotta al cambiamento climatico. Tuttavia, l’esclusione non è stata applicata ai settori oggetto di obiettivo Net Zero Banking Alliance.

2. Include le emissioni Scopo 1 e Scopo 2 market-based.

3. Nel lending del CIB (escluso lo Specialty Finance) e nel portafoglio investimenti proprietario in tutti i mercati.

4. Function Holders: top management del Gruppo.

5. >20 milioni di euro cumulati entro il 2026.

6. % di fondi classificati ESG (SFDR fondi artt. 8 e 9) sul totale del portafoglio della clientela.

7. Numero di fondi classificati ESG (SFDR fondi Articolo 8&9) strutturati dagli Asset Manager del Gruppo.

8. Calcolato sul periodo 1 luglio 2023 - 30 giugno 2026.}

Gli ambiti prioritari della Politica

Per approfondire